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五是農(nóng)民專業(yè)合作社缺乏人才。人才的匱乏，尤其是管理人才奇缺。從調查情況看，農(nóng)民專業(yè)合作社的經(jīng)營管理者主要由合作社內部人員擔任，其文化知識、管理能力、技術水平等都相對較低，適應市場的意識和能力不強，在很大程度上制約了農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。

（三）金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展不夠

一是農(nóng)民專業(yè)合作社缺乏符合條件的抵押、擔保物，制約了信貸的投放。對農(nóng)民專業(yè)合作社擁有的農(nóng)產(chǎn)品、土地經(jīng)營權、農(nóng)房等資產(chǎn)認同度較低，有些還存在一定的法律障礙，導致農(nóng)民合作社難以獲得信貸支持。另外，由于村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型機構發(fā)展不足，供求不平衡。

二是農(nóng)村金融機構金融創(chuàng)新動力不足，適應農(nóng)民專業(yè)合作社需求的金融產(chǎn)品供應不足。在調查中，很多農(nóng)民專業(yè)合作社都有貸款需求，但因為農(nóng)村金融機構的貸款要求不符合農(nóng)村現(xiàn)有條件，使得貸款難以滿足。普遍反映貸款難的問題，形成一方面農(nóng)戶貸款難，另一方面農(nóng)村金融機構放款不出去的尷尬局面。

三是農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展還很不規(guī)范，不具備承擔債權債務的能力。大部分農(nóng)民專業(yè)合作社自身規(guī)模小，抗風險能力差，難以成為合格的信貸主體。從目前合作社貸款主體的情況看，多是以農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、股東的名義取得銀行貸款，合作社自身很難貸到款。四是農(nóng)業(yè)保險不健全，農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸風險的分擔、補償機制未建立。農(nóng)民專業(yè)合作社經(jīng)營的是農(nóng)產(chǎn)品，作為自然風險和市場風險都非常大的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，決定了金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社的風險大，需要建立風險補償機制來保證金融機構加大對農(nóng)民專業(yè)合作社的投入。

三、對策與建議

農(nóng)民專業(yè)合作社是我國農(nóng)村新型的經(jīng)濟組織，在我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展進程中起到了重要的推動作用，代表著我國農(nóng)村的發(fā)展方向，前景十分的廣闊。為促進各部門相互協(xié)調，共同推進農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展，建議從以下方面做起：

一是規(guī)范農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。根據(jù)合作社法的規(guī)定，對農(nóng)民專業(yè)合作社實行嚴格的規(guī)范管理。要求所有的合作社都必須按照法律法規(guī)設立和管理。比如要有規(guī)范的公司章程和財務制度，配備專職的財務人員。明晰產(chǎn)權關系和管理制度，建立有效的組織架構體系，由合作社統(tǒng)一運作，使之具備獨立承擔債權債務的條件；保證社員股東的監(jiān)督權得到有效的行使。